Sabtu,12 Maret 2022 | 23:31 WIB

5 Cara Mudah Menilik Kesehatan Keuangan Pribadi

Memeriksa kesehatan keuangan pribadi menjadi hal krusial menjadi bekal penting sebelum Anda memasang berbagai target keuangan baru buat tahap kehidupan selanjutnya. Dengan mengetahui syarat keuangan yang seadanya, menyusun sasaran keuangan baru dapat berjalan lebih realistis. Sebenarnya mudah saja buat mengevaluasi syarat kesehatan keuangan tanpa wajibmendatangi penasihat keuangan secara khusus. Anda mampu memakai lima cara mudah mempelajari kesehatan keuangan pribadi berikut adalah.

Cara gampang memeriksa kesehatan keuangan pribadi pertama yg bisa Anda hitung merupakan rasio kemampuan pembayaran utang atau debt service ratio. Rasio ini sangat krusial buat mengukur apakah keuangan Anda terlalu terbebani utang sehingga seringkali defisit? Atau, masih relatif sehat sebagai akibatnya sanggup menutup seluruh pos kebutuhan krusial mulai menurut kebutuhan rutin, sampai kebutuhan proteksi, dan investasi.

Acuan debt service ratio yg sehat merupakan maksimal35% dari total pendapatan rutin Anda. Cara menghitungnya mudah. Pertama, jumlahkan terlebih dulu seluruh beban cicilan utang yang wajibAnda bayar setiap bulan atau setiap tahun. Kedua, totalkan semua jumlah pendapatan yg Anda dapatkan setiap bulan atau setiap tahun. Ketiga, bagilah total nilai cicilan utang bulanan dengan total pendapatan setiap bulan, maka Anda akan menerima angka rasio utang bulanan. Begitu jua jika Anda ingin melihat rasio utang tahunan, maka Anda tinggal mengganti total beban cicilan utang per tahun dibagi menggunakan pendapatan tahunan.

Baca pula: 6 Kebiasaan yg Bisa Mempercepat Kemerdekaan Finansial

Angka rasio utang maksimalsebanyak 35%, tidak boleh melebihi nomortadi. Mengapa? Ini supaya arus kas bulanan atau tahunan Anda tidak terganggu beban utang. Selain itu, selain buat membiayai kebutuhan rutin dan bayar cicilan utang, seseorang masih perlu memakai pendapatannya buat membiayai kebutuhan perlindungan atau iuran pertanggungan & berinvestasi untuk tujuan keuangan masa depan.

Gambarannya bila ketika ini pendapatan bulanan Anda mencapai Rp10 juta per bulan, maka beban cicilan utang mulai berdasarkan cicilan kartu kredit, cicilan Kredit Pemilikan Rumah, atau kredit-kredit yang lain, maksimalsebanyak Rp3 juta per bulan.

Rasio ini bisa Anda pakai buat mengukur kesiapan keuangan Anda menghadapi kondisi darurat yang membutuhkan dana tunai segera. Itulah mengapa diklaim menjadi rasio likuiditas. Likuiditas menandakan kemampuan sebuah aset diubah cepat & mudah sebagai bentuk tunai. Cara menghitungnya gampang. Totalkan jumlah aset berupa uang tunai yg Anda miliki & aset setara kas seperti tabungan di bank, deposito, emas, obligasi tenor pendek, reksa dana pasar uang, & sebagainya. Lalu, bagilah menggunakan jumlah pengeluaran rutin tiap bulan. Satuannya adalah bulan.

Sebagai citra, waktu ini nilai dana tunai yg Anda miliki berikut aset setara kas merupakan Rp50 juta. Adapun total pengeluaran rutin setiap bulan Anda adalah Rp5 juta. Maka, rasio likuiditas keuangan Anda merupakan Rp50 juta/Rp5 juta= 10 bulan.

Baca jua: Baru Ingin Berinvestasi? Yuk, Ketahui lima Hal Ini

Ini ialah, aset likuid yang Anda miliki mampu menyokong beban pengeluaran Anda selama 10 bulan dalam syarat Anda nir memiliki pendapatan. Menurut perencana keuangan, acuan rasio likuiditas yang ideal minimal sebanyak 3-6 kali pengeluaran bulanan. Perinciannya, bila waktu ini Anda masih berstatus lajang, rasio likuiditas minimal sebanyak 3 kali pengeluaran bulanan. Jika sudah menikah maka minimal sebanyak 6 kali hingga 12 kali nilai pengeluaran bulanan.

Salah satu norma baik keuangan yang perlu selalu Anda jaga merupakan menabung atau menyisihkan sebagian penghasilan untuk kebutuhan pada masa depan. Menabung juga usahakan nir dipahami sebagai menempatkan dana di produk tabungan semata. Menabung atau saving pada sini termasuk juga menyisihkan sebagian penghasilan untuk berinvestasi demi mencapai tujuan keuangan.

Cara menghitung rasio tabungan dengan mudah, yaitu membagi nilai total tabungan tahunan dibagi dengan jumlah pendapatan tahunan. Sebagai model, saat ini tabungan yg telah Anda kumpulkan mencapai Rp30 juta. Adapun total pendapatan tahunan mencapai Rp120 juta. Maka, rasio tabungan Anda adalah 25%. Angka rasio tabungan minimal sebesar 10%. Semakin akbar semakin baik. Jika rasio tabungan Anda 25%, ini berarti pertanda keuangan eksklusif Anda cukup sehat.

Jika saat ini rasio tabungan Anda ternyata belum ideal, Anda bisa memulainya dengan memastikan menyisihkan minimal 10% dari pendapatan bulanan untuk tabungan. Ini bisa sebagai wangsit menarik untuk resolusi keuangan tahun depan.

Seberapa rentan keuangan Anda terjebak dalam kondisi bangkrut? Bila bertanya-tanya ingin mengetahui, Anda sanggup menghitungnya menggunakan mengetahui rasio solvabilitas. Rasio ini bermanfaat untuk menerangkan porsi kekayaan yg Anda miliki sesungguhnya terhadap total aset yg Anda miliki. Angkanya minimal 35%, semakin besarangkanya akan semakin baik.

Cara menghitungnya adalah bagilah nilai total kekayaan higienis Anda menggunakan total aset. Nilai total kekayaan bersih dihasilkan dengan menjumlahkan seluruh aset Anda mulai dari aset likuid, aset investasi sampai aset guna, lalu kurangi menggunakan total jumlah kewajiban (utang jangka pendek, menengah, & panjang). Itulah nilai kekayaan bersih Anda. Sebagai contoh, total nilai aset Anda merupakan Rp1,lima miliar menggunakan nilai total kewajiban mencapai Rp400 juta. Maka, kekayaan bersih Anda merupakan Rp1,1 miliar.

Nah, berapa rasio solvabilitas Anda? Anda tinggal membagi nilai kekayaan bersih Rp1,1 miliar dibagi nilai total aset Rp1,lima miliar. Didapatkan angka rasio solvabilitas sebanyak 73,34%. Ini berarti total kekayaan yg Anda miliki mencapai 73,34% berdasarkan total aset. Dengan rasio sebesar itu, ketahanan syarat keuangan Anda terhadap kebangkrutan akibat penurunan aset terbilang relatif rendah.

Rasio ini buat menggambarkan seberapa banyak jumlah aset Anda yang masih dibiayai sang utang. Seseorang mungkin banyak mempunyai aset berupa rumah atau kendaraan langsung. Namun, apakah aset tersebut bisa diklaim sebagai kekayaan higienis sesungguhnya? Belum tentu. Karena sanggup jadi aset-aset berupa tempat tinggalatau kendaraan itu dihasilkan dengan dana utang.

Baca pula: Jurus Mudah Memiliki Rumah sebelum Usia 30 Tahun

Cara menghitung rasio utang dibanding aset adalah dengan membagi total jumlah aset yg Anda miliki dengan jumlah utang. Angkanya wajibdi bawah 50%. Semakin kecil semakin baik. Jika angkanya hingga 50% atau lebih berdasarkan itu, maka itu mengindikasikan keuangan Anda nir sehat.

Itulah 5 indikator memeriksa kesehatan keuangan pribadi yang sehat dan sanggup Anda terapkan buat menilai syarat keuangan. Dengan mengusut kesehatan keuangan pribadi yg sebenarnya, tahun yang baru bisa Anda jelang menggunakan perencanaan keuangan lebih baik. Yuk, berhitung kini!

Baca Juga